💰 연봉 실수령액 계산기

💡 내 월급, 왜 이렇게 많이 떼일까? (2026년 4대보험 요율)

계약 연봉을 12개월로 나눈 금액이 그대로 통장에 들어오지 않는 이유는 4대 보험료와 소득세가 미리 공제(원천징수)되기 때문입니다. 연봉 4,000만 원이면 월 333만 원이어야 할 것 같지만, 실제로 찍히는 돈은 그보다 30만 원 안팎 적습니다.

2026년, 왜 실수령액이 작년보다 줄었을까

2026년은 국민연금 보험료율이 오른 첫 해입니다. 1998년 이후 27년간 9%로 묶여 있던 요율이 9.5%로 인상됐고, 근로자 부담분은 4.5%에서 4.75%가 됐습니다. 이건 한 번으로 끝나는 인상이 아니라 2033년까지 매년 0.5%p씩 올리는 로드맵의 시작이라, 앞으로 몇 년간 연봉이 그대로여도 실수령액은 조금씩 줄어듭니다.

같은 해 건강보험료율도 7.09%에서 7.19%로, 장기요양보험료율도 0.9182%에서 0.9448%로 올랐습니다. 연봉 인상률이 2%대라면 인상분의 상당 부분이 보험료 증가로 상쇄될 수 있다는 뜻입니다.

근로자가 부담하는 요율 (2026년 기준)

• 국민연금 4.75%: 노후 소득을 보장하는 연금. 전체 9.5% 중 절반을 회사가 냅니다. 소득이 아무리 높아도 기준소득월액 상한(2026년 7월~2027년 6월 기준 659만 원)까지만 부과되므로, 월 과세소득이 그보다 높아도 연금 보험료는 더 늘지 않습니다. 반대로 하한은 41만 원입니다.
• 건강보험 3.595%: 전체 7.19%의 절반. 국민연금과 달리 상한이 사실상 없어 고소득일수록 부담이 계속 커집니다.
• 장기요양보험 (건강보험료의 13.14%): 소득이 아니라 건강보험료에 곱해서 계산합니다. 소득 대비로 환산하면 0.9448%이고 그 절반을 근로자가 냅니다.
• 고용보험 0.9%: 실업급여 재원. 산재보험은 전액 회사 부담이라 급여에서 빠지지 않습니다.
• 소득세 & 지방소득세: 국세청 '근로소득 간이세액표'에 따라 급여 수준과 부양가족 수로 결정됩니다. 지방소득세는 소득세의 10%입니다.

실수령액을 늘리는 현실적인 방법: 비과세 항목

4대보험과 소득세는 모두 과세 대상 급여를 기준으로 계산됩니다. 즉 같은 연봉이라도 비과세 항목의 비중이 크면 공제액이 줄고 실수령액이 늘어납니다. 대표적인 항목은 이렇습니다.

• 식대 월 20만 원: 가장 흔하고 확실한 항목입니다. 연 240만 원이 과세 대상에서 빠집니다.
• 자가운전보조금 월 20만 원: 본인 명의 차량을 업무에 쓰고 실비를 따로 받지 않는 경우에 해당합니다.
• 출산·보육수당 월 20만 원: 6세 이하 자녀가 있는 경우 적용됩니다.

연봉 협상 자리에서 총액만 이야기하고 끝내는 경우가 많은데, 식대가 급여에 포함돼 있는지 별도인지에 따라 같은 연봉이라도 연간 수십만 원의 차이가 생깁니다. 계약서에 비과세 항목이 어떻게 잡혀 있는지 확인해 보세요. 위 계산기에서 '월 비과세액'을 바꿔 넣으면 그 차이를 바로 확인할 수 있습니다.

연봉 협상할 때는 실수령액으로 말하세요

연봉을 300만 원 올려도 실수령액은 월 20만 원이 아니라 그보다 적게 늘어납니다. 공제액이 함께 늘고, 구간에 따라 소득세율도 올라가기 때문입니다. 이직을 비교할 때 계약 연봉만 나란히 놓으면 실제 손에 쥐는 돈의 차이를 놓치기 쉽습니다. 비과세 항목 구성과 실수령액까지 계산해서 비교하는 편이 정확합니다.